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倆人離婚 人身保險該怎么分?

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  本期嘉賓:李娜,女,漢族,山西弘韜律師事務所專職律師。

  擅長領域:保險合同*、建設工程合同*案件、金融借款合同*、民商事訴訟、公司法律顧問。

  李娜畢業于山西大學法學院,對保險類案件有較為深入的研究,曾代理多家保險公司及自然人提起相關訴訟或出庭應訴,代理范圍涉及人身保險合同*、財產保險合同*、責任保險合同*、保險代位求償權*、因申請訴前財產保全損害責任*等方面,案件取得不錯效果,代理服務得到當事人認可。

  近年來,越來越多的家庭選擇將人身險作為投資的方向之一。那么在夫妻離婚時,因人身險形成的利益如何處理?7月12日,山西晚報記者采訪了山西弘韜律師事務所律師李娜。

  保單的現金價值要具體分析

  案例:李先生和太太陳女士于2013年結婚,婚后生育了兒子冬冬。婚后,李先生買了一份大額的疾病險,并指定兒子為受益人。

  李先生起訴妻子要求離婚。法庭上,兩人在保險的分割上,產生了嚴重分歧。李先生認為自己是被保險人,而且受益人是兒子并非自己,因此不同意分割。而妻子陳女士則認為,保險費都是婚后共同支付的,受益人雖是兒子,但兒子歸李先生撫養,因此應該退保并將保單的現金價值進行分割。

  律師說法:

  保險單的現金價值,一般是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。在某種程度上,現金價值可以理解為特定時間點投保人對保險公司的債權。投保人會因退保取得該份保險合同的財產性權益。夫妻離婚時,如果未達到獲得保險金的條件,對保險利益的分割主要體現在對保險現金價值的分割上。

  這部分財產能不能分割,要綜合分析。以夫妻財產投保的人身保險,指的是夫妻關系存續期間,以夫妻共同財產為夫妻一方購買的人身保險。例如:丈夫婚前購買但婚后仍繼續交費的保險,婚姻關系存續期間產生的現金價值屬于夫妻共同財產,可以分割。

  但如果夫妻以共同財產為一方父母購買的保險,即投保人為夫妻一方,被保險人是一方父母,是否能分割存在爭議。支持方認為:從公平角度講,在這種情況下如果不能分割,將損害另一方權益,為夫妻一方有預謀轉移夫妻共同財產留下空間。反對方認為:夫妻關系存續期間為該保險交納的保費應視為雙方消費性支出,不應視為夫妻共同財產,不宜分割。這部分財產如何分割,要看法官對這個問題的認識。

  以夫妻共同財產為子女購買的保險,即投保人為夫妻一方,被保險人為子女,本質上屬于父母對子女的贈與,不作為夫妻共同財產進行分割。

  支出的保險費一般不會分割

  案例:鄭先生和小小婚后僅一年時間,夫妻感情就出現了問題。因為婚后未生育孩子也沒有夫妻共同財產,兩人去民政局領了離婚證后就正式分道揚鑣。離婚后不久,小小在家里發現了一份保單,是婚后鄭先生為他本人購買的壽險。小小想知道,這筆已經繳納的保險費,自己有沒有權利要求分割。

  律師說法:

  一般情況下,保險費較難成為離婚時財產分割的對象。在《第八次全國法院民事商事審判工作會議(民事部分)紀要》出臺前,司法實踐中有法院認定保險費可作為分割對象,由獲得保險利益的一方將已交納的保費一半給付另一方。但已繳納的保險費作為一項消費支出,并非實際存在的資產,簡單對保險費進行分割,欠缺理論支撐。在《第八次全國法院民事商事審判工作會議(民事部分)紀要》出臺后,明確分割保單現金價值的條件,對于分割保險費的請求一般無法得到法院的支持。

  在處理一些意外險、短期壽險時,在保單無現金價值,且雙方同意退保的情況下,可對保險人退還的未到期的凈保費進行分割。但因該種保險保費較低,實踐中對此發生爭議的可能性并不大。需要注意的是,已繳納的保費,通常是遠高于保險的現金價值。取得保險利益的一方,在未來將獲得的保險利益也高于當下的保險現金價值。此時,簡單對保險現金價值進行分割,不考慮實際支付的保險費以及保險未來可獲得的收益,對未獲得保險利益一方并不有利。

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編輯:湯曉雪 來源:山西晚報 發布時間:2019年07月15日 15時33分40秒

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